Analyse du contrat Arborescence Opportunités de LifeSide Patrimoine

Arborescence Opportunités est le produit multisupport multigestionnaire de référence de LifeSide Patrimoine à destination des conseillers en gestion de patrimoine (CGPI). LifeSide Patrimoine est la plateforme du Groupe Crédit Agricole Assurances dédiée aux indépendants du patrimoine. LifeSide Patrimoine s’appuie notamment sur les savoir-faire et la capacité d’innovation de Spirica, mais également d’autres partenaires assureurs.

Arborescence Opportunités est un produit particulièrement riche sur un bon nombre de dimensions pour le client final :

  • Arborescence Opportunités propose 4 fonds en euros avec des allocations d’actifs spécifiques :
    • NeoEuro Garanti: taux servi de 3,67 % en 2013,
    • EuroSélection: taux servi de 4,02 % en 2013,
    • Euro Allocation Long Terme: taux servi de 4,01 % en 2013,
    • EuroSélection Différé: fonds lancé en septembre 2013.
    • Pour mémoire, la moyenne de rendement des fonds en euros sur le marché estimée par Good value for Money en 2013 est de 2,76 % nette de frais et brute de prélèvements sociaux.
  • Arborescence Opportunités est un produit patrimonial fonctionnant réellement en architecture ouverte. Sont notamment référencés les fonds suivants dans la gamme d’unités de compte (UC) :
    • Agressor (Financière de l’Echiquier)
    • Carmignac Investissement (Carmignac)
    • Centifolia (DNCA Finance)
    • Oddo Avenir (Oddo AM)
    • Tricolore Rendement (Edmond de Rothschild AM)…
  • 45 % des unités de compte (UC) sélectionnées par Arborescence Opportunités ont une note Morningstar d’au moins 4 étoiles.
  • Arborescence Opportunités est l’un des rares produits du marché à proposer 17 supports immobiliers.
  • Arborescence Opportunités propose trois options de gestion financière permettant à l’épargnant qui le souhaite d’optimiser ses investissements :
    • le rééquilibrage automatique (à la date anniversaire de souscription) de l’allocation du contrat entre différents supports,
    • l’investissement progressif permettant de fractionner l’épargne d’une somme importante en un certain nombre d’opérations mensuelles,
    • la sécurisation des plus-values permettant de transférer sur un fonds en euros les plus-values constatées sur un certain nombre de fonds du contrat.
  • Pour l’épargnant qui le souhaite, Arborescence Opportunités propose un service de « Gestion Conseillée » avec une politique d’allocation déterminée en fonction des conseils de Morningstar Investment Consulting France.

Principaux atouts d’Arborescence Opportunités

  • Richesse de la palette de fonds en euros proposés (4 fonds) avec des taux servis nettement supérieurs à la moyenne du marché.
  • Richesse de la gamme d’unités de compte avec 160 supports (hors immobilier), dont la quasi-totalité des UC « stars » en gestion de patrimoine.
  • Proposition de 17 supports immobiliers.
  • Réactivité de LifeSide Patrimoine (et de son assureur Spirica) et écoute permanente du marché permettant de garantir au client final un produit évolutif dans le temps.
  • Qualité du back-office de LifeSide Patrimoine et de l’extranet à disposition du client final.

Principaux inconvénients d’Arborescence Opportunités

  • Frais annuels de gestion des encours en unités de compte (UC) un peu élevés, à savoir 1,00 %.
  • Absence de trackers (ETF) dans la gamme d’unités de compte (UC) du produit.
  • Facturation des arbitrages (à l’exception toutefois du premier réalisé au cours de la première année de vie du contrat), en sachant que leur coût unitaire est toutefois limité à 300 €.

L’analyse de ce contrat est à retrouver sur Good Value for Money

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