Analyse du produit Energie Retraite Active (retraite Madelin) de Groupama

Energie Retraite Active est le produit de Retraite Madelin proposé par les Caisses Locales de Groupama auprès des travailleurs non salariés (TNS) : artisans commerçants, professions libérales, gérants majoritaires non salariés… Energie Retraite Active peut être souscrit par toute personne éligible au régime fiscal Madelin. Notons que Groupama propose par ailleurs Agri Retraite Active pour les personnes plus spécifiquement éligibles au régime Madelin Agricole.

Energie Retraite Active est un produit facilement accessible avec :

  •  un montant minimum de versement à la souscription limité à 100 euros
  • un niveau annuel minimum de versements de seulement 300 euros.

Afin d’investir son épargne à long terme en vue de la retraite, Energie Retraite Active propose une gamme volontairement limitée d’unités de compte (UC), toutes gérées par Groupama Asset Management, dont :

  • 1 fonds investi sur les marchés actions de la zone euro : Euro Capital Durable
  • 3 fonds à gestion profilée:

– Retraite Plénitude : 85 % d’investissement en actions

– Retraite Harmonie : 50 % d’investissement en actions
– Retraite Plénitude : 30 % d’investissement en actions

  • 3 fonds à gestion flexible laissant au gérant une marge de manœuvre en termes d’allocation d’actifs au regard de la situation des marchés financiers tout en restant dans un certain cadre en termes de prise de risque :

– Groupama FP Flexible Allegro : Niveau élevé de prise de risque
– Groupama FP Flexible Allocation : Niveau modéré de prise de risque
– Groupama FP Flexible Piano : Niveau faible de prise de risque

  •   1 support monétaire “d’attente” : Groupama Court Terme

Energie Retraite Active propose une gamme complète d’options de rentes à l’adhérent pour le dénouement de son contrat (en sachant que l’Association Adapia souscriptrice du produit est susceptible d’ajouter de nouvelles options dans le temps):

  •  la rente viagère “classique”,
  • la rente viagère “classique” réversible à 60 %, 100 % ou 150 %,
  • la rente viagère “avec annuités garanties” sur 5, 10, 15 ou 20 ans,
  • la rente viagère progressive (ou dégressive) “par paliers” avec une augmentation (ou une diminution) de la rente servie à l’issue des 6 premières années,
  • une option dépendance permettant le versement d’une rente viagère immédiate additionnelle en cas de dépendance reconnue par la compagnie.

Principaux atouts d’Energie Retraite Active

  • Possibilité pour l’adhérent de garantir pour chacun de ses versements la table de mortalité qui sera appliquée lors de son départ à la retraite (dénouement en rente).
  • Bonnes notes moyennes de la part de Morningstar concernant les unités de compte (UC) proposées au contrat.
  • Existence de 3 unités de compte (UC) avec de la gestion flexible, ce qui est une orientation raisonnable dans le contexte actuel de grande incertitude concernant l’évolution des taux des obligations et celle des marchés actions.
  • Proposition des trois modes usuels de gestion financière concernant les contrats de Retraite Madelin, à savoir : la gestion par horizon, la gestion pilotée, la gestion libre.
  • Possibilité pour l’adhérent de souscrire des garanties de prévoyance en option : garantie plancher, garantie exonération de cotisation, garantie de bonne fin.

Principaux inconvénients d’Energie Retraite Active

  •  Absence d’unités de compte (UC) externes à Groupama AM.
  • Rendement bas du fonds en euros, en sachant toutefois qu’un investissement à long terme en vue de la retraite se conçoit d’abord via des unités de compte.
  • Frais à l’entrée sur les versements de 4,50 %.

Lien URL: http://www.goodvalueformoney.eu/selection/epargne-retraite-madelin-lgn0000004


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