Analyse du contrat Reflexio Santé Madelin de France Mutuelle

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Principalement connue des particuliers et des seniors au travers de ses offres Reflexio Santé (Familles) et Reflexio Plénitude (Seniors), France Mutuelle s’est ouverte aux travailleurs non-salariés (TNS) en permettant la souscription de Reflexio Santé dans le cadre fiscal « Madelin ».

A la différence d’autres offres Santé Madelin du marché qui « poussent » parfois très haut en termes de garanties (en raison de la déduction fiscale pour le TNS), Reflexio Santé Madelin fait le choix de tarifs bien positionnés dans le marché avec des garanties raisonnables mais sans rentrer dans une surenchère.

Concrètement, Reflexio Santé Madelin est structurée en 5 niveaux graduels de garanties, allant de « l’entrée de gamme » au « haut de gamme » :

  • Le Niveau 2 intègre notamment les prestations suivantes :
    • Médecin généraliste ou spécialiste : 100 %.
    • Prothèse dentaire prise en charge par la SS : 200 %, soit un plafond de 215 €.
    • Monture et verres simples : 100 %, soit un plafond d’environ 20 €.
    • Monture et verres complexes : 100 %.
    • Chambre particulière en hospitalisation (hors ambulatoire) : (néant).
  • Le Niveau 4 permet de monter aux niveaux de remboursements suivants :
    • Médecin généraliste : 170 % pour un médecin adhérent au CAS, 150 % sinon
    • Médecin spécialiste : 220 % pour un médecin adhérent au CAS, 200 % sinon.
    • Prothèse dentaire prise en charge par la SS : 250 %, soit un plafond de 269 €.
    • Monture et verres simples : 250 € au-delà des 100 % SS
    • Monture et verres complexes : 420 € au-delà des 100 % SS
    • Chambre particulière en hospitalisation (hors ambulatoire) : 40 € par jour (limité à 45 jours par an).

Le tarif de chacun des niveaux de Relfexio Santé Madelin est cohérent avec les garanties intégrées. Good Value for Money a pu le contrôler par rapport à son référentiel de marché, sur chacun des 5 niveaux pour une situation d’un TNS « chef de famille » avec un âge de souscription variant de 32 à 52 ans.

Un TNS « chef de famille » sera attentif aux prestations d’assistance incluses dans chacun des 5 niveaux de Reflexio Santé, notamment :

  • la recherche d’un praticien (médical ou paramédical) 24 heures sur 24 et 7 jours sir 7,
  • la garde des enfants de moins de 16 ans en cas d’hospitalisation imprévue supérieure à 24 heures,
  • de l’information et du conseil aux jeunes parents en cas de maternité,
  • la visite d’une auxiliaire de puériculture au domicile (2 heures) pour une première maternité,
  • la prise en charge d’un taxi (50 €) pour rentrer chez soi en cas de chirurgie ambulatoire.

Principaux atouts de Reflexio Santé Madelin

  • Bon positionnement tarifaire global avec un tarif moyen inférieur de – 5 % au tarif de référence de marché en Santé Madelin établi par Good Value for Money.
  • Contrat particulièrement bien adapté aux TNS ayant des charges de famille avec la gratuité de la cotisation des enfants à partir du 3ème à charge et des prestations d’assistance « famille ».
  • Existence d’un bonus de fidélité en dentaire avec une majoration de + 25 % du taux de remboursement (par rapport à la base Sécurité Sociale de 107,50 €) après 2 années civiles d’adhésion (ce qui correspond à un « gain » potentiel de + 26,89 € par couronne).
  • Existence d’un forfait « prévention » dans les niveaux 2 à 5 concernant d’éventuelles prestations de sevrage tabagique, de bilan diététique, de chiropraxie, d’étiopathie, d’acupuncture ou d’ostéopathie.
  • Stabilité de France Mutuelle en tant que mutuelle indépendante et à taille humaine au milieu du « maelstrom » existant sur le marché. Continuité des interlocuteurs et stabilité de la gestion.

Principaux inconvénients de Reflexio Santé Madelin

  • Existence d’une marge de manœuvre dans le Niveau 5 (« haut de gamme ») pour aller au-delà en termes de garanties tout en respectant les critères des contrats responsables.
  • Impossibilité pour le TNS de « faire son marché » en termes de garanties en choisissant, le cas échéant, des garanties (ou des options) différentes pour les différents membres de sa famille.
  • Caractère « limité » des garanties de confort / bien-être du contrat, mais en sachant qu’elles sont souvent facturées cher par le marché au regard du service effectivement rendu.

Lien URL : http://www.goodvalueformoney.eu/selection/sant-madelin-lgn0000022

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