Analyse du contrat Reflexio Plénitude : la complémentaire santé de France Mutuelle destinée aux seniors

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Reflexio Plénitude est la complémentaire santé de France Mutuelle destinée aux seniors. Historiquement présente auprès des seniors, France Mutuelle a une bonne expérience de cette clientèle, de ses pratiques et de ses besoins en termes de consommation médicale. A titre d’exemple, Reflexio Plénitude est l’une des rares complémentaires santé qui propose (sans ses niveaux « haut de gamme ») une participation forfaitaire (de 150 € ou 250 €) pour l’achat, la location ou la livraison d’un fauteuil roulant.

A l’instar des autres complémentaires santé proposées par France Mutuelle (notamment à destination des familles ou des travailleurs non salariés), Reflexio Plénitude est structurée de manière simple, lisible et pédagogique pour l’adhérent :

  • 5 niveaux graduels (ou « formules ») sont proposées à l’assuré avec une progressivité logique dans les garanties incluses et le tarif correspondant.
  • Aucune option n’est proposée, en partant du principe que si une garantie est jugée utile pour un senior, elle doit être intégrée directement dans l’offre et ne pas être facultative.
  • Dans les domaines de l’optique, du dentaire et des audioprothèses, Reflexio Plénitude ne rentre pas dans la surenchère en termes de niveaux de remboursement. Cela permet d’éviter une dérive des tarifs, en sachant qu’une complémentaire santé pour un senior est intrinsèquement toujours coûteuse (pour la simple raison que la consommation médicale augmente avec l’âge).
  • Dans un souci à la fois de pédagogie vis-à-vis de ses adhérents, de maîtrise des dépenses de soins et de limitation du prix de ses garanties, Reflexio Plénitude limite le remplacement (éventuel) des lunettes et des audioprothèses à un équipement tous les deux ans.

L’analyse des tarifs de Reflexio Plénitude par rapport au référentiel de marché constitué par Good Value for Money pour des complémentaire santé à destination des seniors est très positive, avec plusieurs constats intéressants :

  • Le tarif moyen de Reflexio Plénitude est de – 22 % inférieur à la base de référence Good Value for Money. C’est écart tarifaire est d’autant plus favorable à l’adhérent qu’une complémentaire santé senior coûte toujours beaucoup plus cher qu’une complémentaire santé famille.
  • Chacun des 5 niveaux de l’offre Reflexio Plénitude est tarifé de manière cohérente par rapport à son contenu en garanties. Il n’y a aucune logique (qu’on peut parfois relever par ailleurs) ni de « sur » ou de « sous » tarification de la formule d’entrée de gamme (ou haut de gamme) afin de compenser un éventuel dumping tarifaire par ailleurs.
  • La graduation des tarifs en fonction de l’âge de l’adhérent est tout à fait conforme à l’évolution des dépenses de santé au fil des années. Il n’y a aucun « saut » dans les tarifs pratiqués à telle ou telle tranche d’âge (par exemple : à 70 ans, 75 ans ou 80 ans).

Voici, à titre d’illustration, les principales garanties proposées dans le Niveau 3 (milieu de gamme) de Reflexio Plénitude :

  • Consultation d’un médecin signataire du CAS (Contrat d’Accès aux Soins) : 130 % de la base de remboursement de la Sécurité Sociale pour un généraliste et 180 % pour un spécialiste.
  • Remboursement des prothèses dentaires à hauteur de 220 % de la base SS, soit 236,50 € (dont 75,25 € pris en charge par la SS).
  • Contribution au remboursement d’une paire de lunettes avec des verres complexes à hauteur de 200 € (avec une limitation à une fois tous les deux ans).
  • Forfait chambre particulière en cas d’hospitalisation (hors ambulatoire) de 25 € par jour (avec un plafond de 30 jours par an).
  • Contribution au remboursement d’un appareillage auditif à hauteur de 350 € (avec une limitation à une fois tous les deux ans).
  • Forfait prévention de 50 € par an, majoré de + 60 € après deux années civiles d’adhésion.

Principaux atouts de l’offre Reflexio Plénitude de France Mutuelle

  • Tarif en moyenne inférieur de – 22 % à la référence de marché en complémentaire santé senior établie par Good Value for Money.
  • Bonne cohérence et lisibilité de l’offre Reflexio Plénitude avec une structuration en 5 formules graduelles. Possibilité pour chacun de prendre le niveau de garanties correspondant à ses souhaits et sa capacité financière.
  • Refus de France Mutuelle de rentrer dans une forme de surenchère au niveau des garanties proposées, notamment dans les domaines du dentaire, de l’optique et de l’audition…
  • Développement par France Mutuelle d’un lien social avec ses adhérents seniors, notamment par le biais de sa revue France Mutuelle Magazine, de sa résidence à Menton et de ses après-midis théâtre.
  • Stabilité et dimension humaine de France Mutuelle, dans un contexte où des mastodontes se constituent sur le marché.

Principaux inconvénients de l’offre Reflexio Plénitude de France Mutuelle

  • Remboursement volontairement limité dans les domaines du dentaire, de l’optique et des audioprothèses.
  • Forfait chambre particulière en cas d’hospitalisation limité à 55 € sur une durée de 90 jours par an.
  • Délai d’attente de 3 mois (uniquement après la souscription du contrat) en cas d’hospitalisation (hors accident).

Lien URL : http://www.goodvalueformoney.eu/selection/sant-senior-lgn0000021

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