Analyse du contrat d’assurance-vie multisupport Actépargne2 proposé par la France Mutualiste

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Actépargne2 est le contrat d’assurance-vie multisupport proposé par la France Mutualiste. Bénéficiant désormais de quinze années d’ancienneté, c’est l’un des contrats de référence du marché dans l’univers de l’épargne grand public. Actépargne2 associe en effet trois grandes qualités principales :

  • des frais particulièrement réduits et compétitifs,
  • un fonds en euros surperformant nettement et durablement le marché,
  • une gamme d’unités de compte lisibles et particulièrement bien notées par Morningstar.

Historiquement connue du grand public via La Retraite Mutualiste du Combattant (RMC), La France Mutualiste est une mutuelle présente en épargne retraite, proposant des offres accessibles à tous. Actépargne2 peut donc être souscrit par tout un chacun en s’adressant, soit à l’une des 63 délégations et antennes implantées sur le territoire national, soit en appelant la plateforme téléphonique de France Mutuelle, soit en passant par son site Internet.

En termes de frais, Actépargne2 affiche les niveaux suivants :

  • Frais à l’entrée sur les versements : 1 % au maximum
  • Frais annuels de gestion sur les encours en euros: 0,70 %
  • Frais annuels de gestion sur les encours en unités de compte: 0,70 %
  • Nombre d’arbitrages gratuits: 4 par année civile
  • Frais de gestion intrinsèques aux FCP supports des unités de compte : 0,60 %

Le fonds en euros d’Actépargne2 bénéficie à la fois du savoir-faire historique de La France Mutualiste dans la gestion d’activités d’épargne / retraite combiné à une allocation d’actifs dynamique avec  17,7 % d’immobilier fin 2014, à comparer à une moyenne de marché établie à 5,2 % par Good Value for Money. Dans le contexte actuel de taux historiquement bas, c’est un atout pour l’épargnant en termes notamment de capacité à générer du rendement dans le fonds en euros.

Le taux moyen servi au cours de ces dernières années s’établit à 3,17 % pour la période 2012-2014, ce qui correspond à une surperformance annuelle moyenne de + 0,47 %. Au cours de ces trois dernières années, les taux servis ont été respectivement les suivants :

  • 2014 : 2,92 % (à comparer à une moyenne de marché établie à 2,48 % par Good Value for Money),
  • 2013: 3,22 % (moyenne de marché GVfM : 2,75 %),
  • 2012: 3,36 % (moyenne de marché GVfM : 2,87 %).

Les trois unités de compte (UC) proposées par Actépargne2 bénéficient d’un très haut niveau de notation de la part Morningstar (en sachant que la meilleure note possible est 5 *) :

  • Villiers Sérénité(35 % d’actions au maximum) : 5 * Morningstar,
  • Villiers Equilibre (50 % d’actions en moyenne) : 5 * Morningstar,
  • Villiers Actions Futur (50 % d’actions au minimum) : 4 * Morningstar.

Ces trois supports sont gérés par HSBC Global Asset Management (France), qui est totalement indépendante de La France Mutualiste.

Principaux atouts d’Actépargne2

  • Fonds en euros surperformant la moyenne du marché de + 0,5 % par an en moyenne.
  • Réserve de rendement du fonds en euros inhérente au poids élevé de l’immobilier (près de 15 % fin 2014).
  • Gamme d’unités de compte simple, lisible et bénéficiant des meilleures notes Morningstar.
  • Gratuité de la garantie plancher jusqu’aux 75 ans de l’assuré et dans la limite de 152 500 € investis auprès de La France Mutualiste.
  • Possibilité de mettre en place des versements programmés dès 30 € par mois.

Principaux inconvénients d’Actépargne2

  • Gamme d’unités de compte courte avec seulement 3 supports, mais de qualité.
  • Absence d’options de gestion financière, ce point étant cohérent avec le positionnement « grand public » d’Actrépargne2.
  • Montant minimum d’un arbitrage un peu élevé, situé à 300 €.

Lien URL : http://www.goodvalueformoney.eu/selection/epargne-standard-lgn0000001

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