Analyse du contrat Conservateur PERP : Le PERP multisupport proposé par le Groupe Le Conservateur

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Conservateur PERP est le plan d’épargne retraite populaire (PERP) multisupport proposé par le Groupe Le Conservateur qui bénéficie d’une longue expérience dans la gestion financière de contrats de retraite et d’engagements à long terme par le biais de son offre « phare », à savoir La Tontine.

Conservateur PERP bénéficie d’un fonds en euros dont le rendement est excellent. Au cours des 5 dernières années, la comparaison entre le taux servi (net de frais et brut de prélèvements de gestion) par Conservateur PERP et le marché fait apparaître une surperfornace annuelle moyenne de + 1,10 % par an (soit + 5,6 % en cumul sur la période) :

  • 2010 : 4,25 % servis versus 3,36 % pour le marché (estimation Good Value for Moyen),
  • 2011 : 4,00 % servis versus 2,98 % pour le marché (est. GVfM),
  • 2012 : 4,10 % servis versus 2,91 % pour le marché (est. GVfM)
  • 2013 : 4,10 % servis versus 2,78 % pour le marché (est. GVfM)
  • 2014 : 3,70 % servis versus 2,60 % pour le marché (est. GVfM).

Afin de dynamiser son contrat, ce qui est fortement recommandé dans le cadre d’un investissement à moyen / long terme en vue de sa retraite, Conservateur PERP propose une gamme de 10 unités de compte, parmi lesquelles :

  • 1 OPCVM Actions françaises: Indice Valor,
  • 1 OPCVM Actions européennes: Conservateur Unisic (géré par Palatine AM),
  • 1 OPCVM Actions internationales: Intervalor,
  • 4 OPCVM avec de la gestion diversifiée permettant à l’épargnant averti d’accéder à d’autres modes de gestion financière comme de la gestion flexible ou de la gestion alternative.

L’épargnant peut opter au choix :

  • soit pour une gestion par horizon avec une sécurisation progressive et automatique de l’épargne au fur et à mesure du rapprochement de l’âge prévisionnel de départ à la retraite,
  • soit pour une gestion libre en choisissant et en arbitrant lui-même ses supports financiers (entre les unités de compte et le fonds en euros),
  • soit pour une gestion 100 % sécurisée avec un investissement exclusif sur le fonds en euros.

Au dénouement du contrat lors du départ à la retraite, Conservateur PERP propose une gamme d’options de rentes permettant de répondre à la plupart des besoins avec :

  • la rente viagère « classique » réversible ou non (à 50 %, 60 % ou 100 % au choix de l’assuré),
  • la rente viagère avec annuités certaines possibles jusqu’à 20 ans (ce qui permet de sécuriser l’épargne dans l’hypothèse d’un décès rapide de l’adhérent).

En termes d’accessibilité, Conservateur PERP peut être souscrit à partir d’un versement initial minimum de 200 €. Les versements mensuels peuvent être mis en place dès 50 €, ce qui est un niveau particulièrement favorable à l’adhérent.

Principaux atouts de Conservateur PERP

  • Savoir-faire prouvé du Groupe Le Conservateur dans la gestion financière d’engagements à long terme avec la tontine.
  • Délivrance par Conservateur PERP du meilleur rendement du marché (mesuré par Good Value for Money) sur son fonds en euros, avec une moyenne de 4,03 % sur les cinq dernières années (2010-2014).
  • Montant minimum de versement à la souscription de 200 € seulement.
  • Possibilité de mettre en place des versements programmés à partir de 50 € par mois
  • Existence de 3 supports permettant d’investir de manière compréhensible sur les marchés actions avec au choix, des actions françaises, européennes ou internationales.

Principaux inconvénients de Conservateur PERP

  • Absence d’engagement (optionnel) possible sur la table de mortalité qui sera appliquée lors du dénouement (d’au moins 80 %) du capital constitué en rente.
  • Gamme de 10 unités de compte dans laquelle une seule est externe au Groupe Le Conservateur.
  • Absence de support immobilier dans la gamme des unités de compte proposées au contrat.

Lien URL : http://www.goodvalueformoney.eu/selection/perp-lgn0000014

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