Analyse d’Arborescence Retraite Madelin : Le contrat Madelin multisupport multigestionnaire d’UAF Life Patrimoine

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Lancé en novembre 2014, Arborescence Retraite Madelin est un contrat de Retraite Madelin multisupport multigestionnaire. Conçu par UAF Life Patrimoine qui est l’une des plateformes de référence du marché à destination des indépendants du patrimoine (CGPI notamment), Arborescence Retraite Madelin bénéficie de nombreuses innovations et fonctionnalités issues de la gestion de patrimoine avec notamment :

  • 3 fonds en euros,
  • une gamme de 190 supports financiers (unités de compte),
  • l’accès à de la gestion conseillée s’appuyant sur les compétences de Morningstar,
  • 3 options financières,
  • 3 garanties optionnelles de prévoyance.

Bénéficiant du savoir-faire de son assureur (Spirica) en termes de gestion financière de fonds en euros, le fonds en euros « classique » d’Arborescence Retraite Madelin affiche d’excellents rendements, à savoir (taux nets de frais de gestion et bruts de prélèvements sociaux) :

  • 2014 : 3,42 % à comparer à 2,48 % pour le marché de l’assurance-vie (source : GVfM),
  • 2013 : 3,70 % versus 2,75 % pour le marché,
  • 2011 : 3,81 % versus 2,87 % pour le marché.

Les deux autres fonds en euros (qualifiés de fonds « dynamiques » par Good Value for Money) d’Arborescence Retraite Madelin ont également délivré de très bonnes performances en 2014, à savoir :

  • 3,42 % pour Euro Sélection,
  • 2,91 % pour Néo Euro Garanti.

Alors qu’un certain nombre d’assureurs-vie se contentent d’intégrer des supports « maison » dans leur offre de Retraite Madelin, Arborescence Retraite Madelin propose une gamme complète de supports issus de la gestion de patrimoine. Citons notamment :

  • Centifolia (DNCA Finance) noté 5 * par Morningstar,
  • Mandarine Opportunités (Mandarine Gestion) noté 5* par Morningstar,
  • Magellan (Comgest) noté 5* par Morningstar.

Pour l’épargnant souhaitant diversifier son épargne mais n’ayant pas nécessairement le temps ou la compétence pour choisir ses supports financiers, Arborescence Retraite Madelin propose une option de « Gestion Conseillée Automatisée » fonctionnant de manière similaire aux « robo advisors », à savoir :

  • L’assuré choisit son profil d’investisseur, soit « dynamique », soit « équilibré ».
  • La répartition de l’épargne est automatiquement adaptée (via des arbitrages ou des réallocations) par rapport au profil d’investisseur retenu, en s’appuyant sur l’expertise de Morningstar.
  • L’adhérent reçoit automatiquement un message d’information (par email ou par SMS) dès qu’une opération est réalisée.

Cette option innovante est accessible à partir de 10 000 € d’encours sur le contrat.

Principaux atouts d’Arborescence Retraite Madelin

  • Surperformance du fonds en euros « classique » avec un rendement moyen de 3,64 % au cours des trois dernières années (2012-2014), à comparer à des moyennes de marché établies par Good Value for Money à 2,70 % pour les contrats d’assurance-vie et de 2,76 % pour les contrats de retraite.
  • Possibilité pour l’adhérent de garantir dès la souscription la table de mortalité qui sera appliquée lors du dénouement de son contrat en rente.
  • Vraie architecture ouverte au niveau de la gamme des unités de compte avec 96 % des supports externes au Groupe Crédit Agricole (auquel appartient UAF Life Patrimoine).
  • Existence de 20 supports immobiliers dans la gamme des unités de compte proposées au contrat.
  • Gamme complète de rentes proposées: rente viagère, rente viagère réversible, rente viagère avec annuités certaines, rente par paliers progressive, rente par paliers dégressive.

Principaux inconvénients d’Arborescence Retraite Madelin

  • Niveau de frais du contrat un peu plus élevés que la pratique du marché en Retraite Madelin relevée par Good Value for Money, mais en étant bien conscient qu’il est préférable de payer un peu plus cher pour avoir accès à un produit de qualité.
  • Absence de gestion par horizon dans la gamme des options financières ou des supports financiers du contrat, la gestion conseillée permettant de constituer une alternative.
  • Absence de garantie optionnelle de bonne fin en option permettant une prise en charge éventuelle du paiement des primes dues jusqu’au terme du contrat (départ à la retraite).

Lien URL : http://www.goodvalueformoney.eu/selection/epargne-retraite-madelin-lgn0000004

Lire la suite ici : Analyse d’Arborescence Retraite Madelin : Le contrat Madelin multisupport multigestionnaire d’UAF Life Patrimoine (source : news assurances – N°1 de l'aide aux assurés)

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