Analyse du contrat Reflexio Santé de France Mutuelle

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Reflexio Santé est l’offre de complémentaire santé individuelle proposée par France Mutuelle pour les personnes âgées de moins de 55 ans : familles, couples célibataires. Elle peut aussi être souscrite par un salarié prenant conscience que la complémentaire santé de son employeur est très limitée, ce qui est le cas pour les entreprises n’ayant mis en place que le socle légal dans le cadre de l’ANI.

France Mutuelle a particulièrement soigné le tarif de Reflexio Santé. Mesuré par Good Value for Money sur plus de 100 situations différentes, le tarif moyen de Reflexio Santé est en moyenne de 13 % plus bas que la pratique de marché.

Reflexio Santé est une complémentaire santé responsable et solidaire, ce qui permet à l’adhérent de bénéficier d’un niveau de taxation « réduit » de 13,27 % (au lieu de 20,37 %) au niveau de la Taxe de Solidarité Additionnelle (TSA).

Reflexio Santé est un contrat structuré de manière simple pour l’adhérent avec 5 niveaux graduels de couverture possibles :

  • Le niveau 1 correspond globalement à une couverture limitée à 100 % de la base de remboursement (BR) de la Sécurité sociale (SS) :
    • 100 % pour les médecins généralistes ou spécialistes.
    • 100 % pour les soins dentaires courants.
    • 100 % pour une prothèse dentaire.
    • 100 % pour la monture et les verres d’une paire de lunettes.
    • Prise en charge du forfait hospitalier.
  • Le niveau 5 est globalement calé sur les seuils maxima possibles dans le cadre des contrats responsables et solidaires, avec logiquement une distinction selon que le praticien a signé un contrat d’accès aux soins (CAS) ou non :
    • Forfait monture et verres complexes de 200 € pour un enfant de moins de 18 ans.
    • Forfait monture et verres simples de 440 € pour un adulte.
    • Couverture de l’orthodontie acceptée par la SS à hauteur de 300 % pour un enfant âgé de moins de 16 ans.
    • Remboursement des prothèses dentaires jusqu’à 300 % de la base SS.
    • Implantologie non prise en charge par la SS prise en charge à hauteur de 500 € par implant, avec une limite de 2 implants par année civile.
    • Lit accompagnement enfant (moins de 16 ans) en cas d’hospitalisation à hauteur de 20 € par jour (avec un plafond de 15 jours par année civile).
    • Forfait prévention de 100 € par année civile: bilan diététique, chiropraxie, étiopathie, acupuncture, ostéopathie, sevrage tabagique.
  • Il n’y a volontairement aucune option additionnelle proposée au contrat, France Mutuelle ayant fait le choix d’intégrer directement dans les 5 niveaux de l’offre les garanties jugées pertinentes pour l’adhérent.

Entre les niveaux 1 et 5 présentement indiqués, l’adhérent peut retenir un niveau intermédiaire avec une graduation des garanties (et du tarif). Notons que les 5 niveaux de garanties intègrent tous un bouquet de prestations d’assistance au quotidien : garde d’enfants, aide-ménagère, soutien scolaire…

Reflexio Santé permet à l’adhérent de bénéficier des services de la plateforme santé Carte Blanche, intégrant notamment des tarifs négociés pour les lunettes (dans le cadre de standards de qualité normés). L’adhérent bénéficie également d’un service de tiers-payant permettant une dispense d’avance des frais sur tout un ensemble de postes de soins et de prestataires médicaux. S’il le souhaite, il peut recevoir une alerte SMS à chacun de ses remboursements.

Principaux atouts de Reflexio Santé

  • Positionnement tarifaire compétitif, et ce quels que soient l’âge de l’adhérent et le niveau de remboursement retenu. Ecart moyen évalué à – 13 % par Good Value for Money.
  • Offre structurée de manière simple, concrète et lisible pour l’adhérent avec uniquement 5 niveaux de couverture possibles.
  • Récompense de la fidélité de l’adhérent avec une majoration du remboursement des prothèses dentaires à l’issue de deux années civiles d’adhésion. Idem pour le forfait prévention.
  • Intégration en standard d’une garantie « coup dur » intitulée « AssurCotisations » susceptible de permettre une prise en charge des cotisations durant 12 mois au maximum.
  • Taille humaine de France Mutuelle (125 000 bénéficiaires) à même de favoriser un service de proximité auprès des adhérents.

Principaux inconvénients de Reflexio Santé

  • Caractère limité des garanties intégrées dans le niveau 1 de Reflexio Santé sur l’optique (paire de lunettes notamment) et le dentaire (prothèses dentaires notamment), l’adhérent étant toutefois libre de retenir un niveau de couverture supérieur à ce niveau de base.
  • Contrat réservé aux célibataires, couples ou familles dont les bénéficiaires sont âgés de moins de 55 ans (en sachant que France Mutuelle propose d’autres offres au-delà).
  • Absence de prise en charge des cures thermales (en sachant que cette prestation est beaucoup plus utile dans un contrat Senior que dans un contrat Famille).

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Lire la suite ici : Analyse du contrat Reflexio Santé de France Mutuelle (source : news assurances – N°1 de l'aide aux assurés)

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