Vous avez un projet immobilier nécessitant un crédit ? Vous vous demandez comment souscrire une assurance emprunteur et auprès de qui ? Entre les banques prêteuses et les spécialistes vous ne savez pas comment faire votre choix ? Assurland vous aide à y voir plus clair.

Délégation d’assurance : jusqu’à 60 % d’économies sur l’assurance crédit

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, vous devrez souscrire une assurance emprunteur. Pourquoi ? Car cette dernière permet de rembourser la somme que vous devez à la banque qui vous a accordé le crédit en cas de décès ou d’invalidité. Le montant de l’assurance est calculé selon différents critères :

• selon le montant prêté,
• selon l’âge de l’assuré,
• et selon l’état de santé de l’emprunteur.

Ces critères ne sont en aucun cas liés à l’évolution des marchés financiers. C’est pourquoi il est intéressant de faire diminuer ses cotisations d’assurance prêt immobilier. Comment ? Vous pouvez tenter une négociation directement avec votre banque ou alors vous tourner vers une délégation d’assurance. Cela veut dire souscrire une assurance crédit auprès d’une compagnie spécialisée et non auprès de votre banque prêteuse. Cette option peut d’ailleurs vous faire économiser jusqu’à 60 %.

Vous l’aurez donc compris, il est bien plus avantageux, d’un point de vue financier, de souscrire une assurance emprunteur auprès d’un spécialiste plutôt qu’auprès de la banque qui vous accorde le prêt. Et cela sera d’autant plus avantageux si vous êtes jeune avec 60 % d’économies environ si vous avez 30 ans. Si vous avez passé le cap de la cinquantaine, cela reste toujours intéressant (20 % d’économies à 55 ans par exemple), mais moins avantageux.

Bon à savoir : si vous choisissez de faire appel à un courtier afin de négocier le taux de votre crédit, il pourra également s’occuper de trouver pour vous une assurance spécialisée. Sinon, vous pouvez également passer par un comparateur d’assurances en ligne et obtenir gratuitement différents devis d’assurance crédit. En plus, cela vous permettra de vous assurer de trouver l’offre qui correspondra au mieux à vos besoins et à votre budget.

L’offre proposée par les banques VS l’offre des spécialistes

Assurance crédit et banques : une offre peu intéressante pour les moins de 40 ans

Lorsqu’une banque propose un contrat d’assurance crédit, elle a tendance à généraliser son offre sans réellement prendre en compte les risques de décès ou d’invalidité des clients. Ainsi, tous se retrouvent à payer le même prix alors qu’ils ont des profils parfois très différents, notamment de par leur âge ou leur état de santé. En prenant cela en compte, on peut se dire que les personnes les plus âgées ne sont pas vraiment pénalisées, au contraire, cela peut être avantageux pour elles de souscrire une assurance emprunteur auprès de leur banque prêteuse. En revanche, pour les plus jeunes, cela n’a aucun avantage.

Spécialistes assurance emprunteur : attention aux exclusions de garanties

Depuis 2010, il est possible de souscrire son contrat d’assurance crédit immobilier auprès d’un assureur spécialisé, et cela coûte souvent moins cher. Pourquoi ? Car les spécialistes vont appliquer une tarification individuelle et relative à l’âge ainsi qu’à l’état de santé de l’assuré. Ainsi, plus on est jeune et en bonne santé, moins c’est cher ! Il faut cependant faire attention avant de signer car chaque assureur a ses spécificités. Ainsi, certains peuvent refuser de couvrir des arrêts de travail, une invalidité causée par la pratique d’un sport extrême, etc. N’oublions pas non plus les fumeurs. Le prix peut connaître une variation de +25 à +80 % selon les contrats pour les adeptes du tabac.