Analyse du contrat Gan Patrimoine Expertise

Gan Patrimoine Expertise est le produit d’assurance-vie multisupport multigestionnaire « haut de gamme » du réseau de conseillers financiers Gan Patrimoine.

Doté d’une force de 500 experts patrimoniaux, le réseau Gan Patrimoine a vocation à apporter des solutions sur-mesure auprès d’une clientèle de chefs d’entreprise, de professions libérales, de cadres supérieurs et de retraités.

Bien qu’appartenant au groupe d’assurance Groupama, Gan Patrimoine propose des solutions de valorisation du patrimoine, de préparation à la retraite, d’organisation de sa succession, de défiscalisation et de prévoyance sortant du seul cadre de l’assurance-vie. Gan Patrimoine propose notamment des SCPI, des programmes immobiliers de défiscalisation, des FIP et des FCPI…

Le réseau Gan Patrimoine est implanté dans 100 villes françaises, ce qui permet de respecter une promesse de disponibilité et de proximité auprès de la clientèle.

Le choix de Gan Patrimoine Expertise par un client repose normalement sur la combinaison des trois éléments suivants :

1) Le profil patrimonial du client, c’est-à-dire un patrimoine personnel significatif et un certain niveau de revenus,

2) La volonté du client de s’appuyer sur un conseil externe de proximité qui soit disponible, qui le connaisse, qui le suive et qui lui propose des solutions adaptées à ses besoins,

3) La recherche du client d’abord d’un accompagnement plutôt que des offres financières les moins chère du marché mais avec parfois un conseil et un service après-vente limités.

Gan Patrimoine Expertise répond à l’ensemble des critères de l’assurance-vie patrimoniale, c’est-à-dire:

– Une gamme complète d’unités de compte gérées par des sociétés de gestion d’actifs de référence dans l’univers patrimonial : Carmignac Gestion, Edmond de Rothschild, JP Morgan…

– Des options financières permettant de déclencher automatiquement des arbitrages de l’épargne dans des situations spécifiques (et ce, dans un objectif d’optimisation de la valorisation du patrimoine),

– La possibilité d’accéder à de la gestion sous mandat, souhait fréquemment exprimé par une clientèle disposant de hauts revenus et/ou d’un patrimoine significatif, mais n’ayant pas le temps de suivre et de gérer par elle-même ses investissements,

– L’accès à une garantie plancher permettant de sécuriser le patrimoine jusqu’à 750 000 € en cas de situation de moins-value lors du décès de l’adhérent,

– La réception régulière d’une information patrimoniale permettant de se tenir au courant de l’actualité fiscale et des nouvelles opportunités de placement (ou de défiscalisation).

Principaux atouts de Gan Patrimoine Expertise

– Pourcentage élevé (plus de 70 %) d’unités de compte gérées par des sociétés de gestion d’actifs externes et indépendantes de Groupama

– Référencement dans la gamme d’unités de compte de bon nombre de supports de référence dans l’univers de la gestion de patrimoine, notamment Centifolia, Tricolore Rendement, Magellan, Carmignac Investissement…

– Options financières d’investissement progressif, de sécurisation des plus-values, de stop-loss absolu et de stop-loss relatif

– Possibilité pour l’adhérent de réaliser 2 arbitrages gratuits par an.

– Possibilité pour l’adhérent qui souhaite déléguer sa gestion financière d’opter pour la gestion sous mandat (gérée par la banque privée de Groupama) avec trois profils de gestion accessible : prudente, équilibrée, dynamique.

Principaux inconvénients de Gan Patrimoine Expertise

– Montant minimum de versement à la souscription du contrat de 75 000 €.
– Accès à la gestion sous mandat à partir de 100 000 € d’encours.
– Rendement du fonds en euros de 2,60 % en 2012, avec toutefois un système de bonus permettant de monter à 3,20 %.

http://www.goodvalueformoney.eu/selection/epargne-patrimoniale-lgn0000002


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