Analyse du contrat Gan Alter Ego Prévoyance de Gan Assurances

Gan

Gan Alter Ego Prévoyance est l’offre de prévoyance « Madelin » proposée par les 975 agents généraux Gan Assurances auprès des travailleurs indépendants à leur compte, des artisans commerçants, des professions libérales, des gérants non-salariés…

Son objectif est de permettre aux TNS (travailleurs non-salariés) de compléter leur protection de base en matière de prévoyance afin de protéger leur activité professionnelle, leurs proches et eux-mêmes.

Rappelons qu’à la différence des salariés qui bénéficient pour la plupart d’entre eux d’un socle minimum de protection en matière de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail, les TNS ne bénéficient que de prestations très limitées. A titre d’exemple pour les adhérents au RSI (Régime Social des Indépendants), les prestations sont limitées :

  • à 7 608 € pour le conjoint (en 2015) en cas de décès, plus 1 902 € par enfant à charge et/ou âgé de moins de 16 ans,
  • à 50 % du revenu annuel moyen en cas d’invalidité totale et définitive, avec un plafond à 1 516 € par mois,
  • à 50 € d’indemnités journalières (IJ) par jour en cas d’incapacité temporaire de travail.

En réponse à ce besoin de couverture supplémentaire pour les TNS, Gan Alter Ego Prévoyance est architecturée autour :

  • d’un socle de base permettant de couvrir le risque de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), en sachant que les personnes susceptibles d’être ainsi protégées sont :
    • le conjoint d’une part,
    • les enfants à charge et/ou poursuivant leurs études d’autre part,
  • d’un ensemble d’options au choix de l’assuré :
    • l’incapacité temporaire totale (ITT) avec le versement d’indemnités journalières (IJ),
    • le remboursement des frais professionnels en cas d’ITT permettant de couvrir une partie des frais généraux continuant à courir durant la période d’arrêt de travail,
    • l’invalidité permanente (IPT) avec le versement d’une rente d’invalidité,
    • l’hospitalisation avec le versement d’une allocation journalière forfaitaire,
    • l’exonération du paiement des cotisations en cas de maladie ou d’accident,
    • le décès accidentel donnant lieu à une majoration de 200 % du capital décès.

Rappelons que dans le cadre fiscal Madelin, le capital dû en cas de décès ne peut pas être versé sous la forme d’un capital. Celui-ci est obligatoirement dénoué sous la forme d’une rente versé au conjoint. Rien n’empêche le TNS, le cas échéant, de souscrire par ailleurs et à titre individuel une assurance décès pour son conjoint, en sachant que la cotisation ne rentrera alors pas dans le cadre de déductibilité fiscale Madelin.

En termes d’indemnités journalières (IJ) en cas « d’arrêt de travail », c’est-à-dire d’incapacité temporaire totale (ITT) en langage d’assureur, le TNS peut opter pour plusieurs types de protection :

  • soit des IJ « classiques » d’un montant de 30 à 250 € par jour après une période de franchise entre 15 à 90 jours selon l’option retenue par le TNS,
  • soit des IJ « modulables » avec trois paliers successifs,
    • un 1er palier jusqu’à 90 jours d’arrêt (3 premiers mois),
    • un 2ème palier jusqu’à 360 jours d’arrêt (9 mois suivants),
    • un 3ème palier au-delà.

Atouts

Principaux atouts de Gan AlterEgo Prévoyance

  • Présence de longue date des agents généraux Gan Assurances auprès de la clientèle des professionnels et des petites entreprises, notamment par le biais de leur partenariat avec les experts-comptables.
  • Bon positionnement tarifaire, Good Value for Money évaluant un écart moyen de 14 % par rapport aux pratiques de marché.
  • Couverture de la totalité des professions usuelles.
  • Possibilité pour le TNS de s’assurer jusqu’à 4 500 000 € en Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).
  • Couverture (en standard ou en option) de l’ensemble des garanties habituellement proposées en prévoyance Madelin (au regard du référentiel Good Value for Money).

Inconvénients

Principaux inconvénients de Gan AlterEgo Prévoyance

  • Indemnités Journalières (IJ) plafonnées à 250 €, la pratique de marché relevée par Good Value for Money pouvant permettre de monter jusqu’à 400 €.
  • Seuil d’intervention en invalidité démarrant à 33 %, ce qui est cohérent avec d’autres pratiques de marché mais plutôt élevé.
  • Rente de conjoint limitée, le cas échéant, à 2 000 € par mois.

Lien URL : http://www.goodvalueformoney.eu/selection/prvoyance-madelin-lgn0000009

news assurances

© 2017 AssurCity.