Analyse de la gamme d’offres Madelin de la MAPA

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Spécialisée sur les professions alimentaires (boulangers, charcutiers, bouchers…), la MAPA est naturellement une mutuelle d’assurance de professionnels non-salariés (TNS).

En réponse aux besoins de protection de ses sociétaires, la MAPA a naturellement développé une gamme d’offres dites « Madelin », c’est-à-dire rentrant dans le cadre de déduction fiscale correspondant, à savoir : • 3,75 % du revenu professionnel, • majoré de 7 % du plafond annuel de la sécurité sociale (PASS), soit 7 % x 38 040 € = 2 663 € pour 2015, • dans la limite de 3 % de 8 fois le PASS, soit 3 % x 8 x 38 040 € = 9 130 € pour 2015. Ce plafond s’entend globalement pour un même TNS pour l’ensemble de ses cotisations de prévoyance et de santé. Il est totalement indépendant de celui concernant l’adhésion à un éventuel contrat de retraite Madelin par ailleurs. Un TNS ayant un revenu professionnel de 37 500 € pourra donc déduire 4 070 € de cotisations au titre de ses contrats de prévoyance et de santé Madelin auprès de la MAPA (3,75 % * 37 500 € + 2 663 €). Ce plafond de déduction est le plus souvent suffisant pour bénéficier de bons niveaux de protection pour le TNS et ses proches (conjoint et enfants à charge).

Trois offres constituent la gamme Madelin de la MAPA pour les TNS, à savoir : • la complémentaire santé, objet du présent article, • la prévoyance permettant de couvrir les risques de d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, • la retraite proposée en partenariat avec la mutuelle Médicis spécialiste de ce marché.

L’offre Santé Madelin de la MAPA est structurée de manière identique à la complémentaire santé « familiale » proposée par la MAPA. Ce choix permet d’avoir une bonne cohérence dans les offres et de faciliter leur lisibilité ; seul le cadre de déduction fiscale change, le cas échéant.

MAPA Vitalité est structurée autour de 3 socles permettant à l’adhérent de décider pour chacun d’eux du niveau de protection qu’il souhaite :

Le socle n° 1 concerne les soins dits courants, c’est-à-dire la couverture des honoraires de médecins généralistes ou spécialistes, la prise en charge des médicaments et la protection en cas d’hospitalisation. Ce sont des soins qui restent encore assez bien remboursés par la Sécurité Sociale, sous réserve de rester dans le parcours de soins et de s’adresser à des médecins conventionnés.

Le socle n° 2 concerne l’optique, le dentaire et les audioprothèses. Ce sont des prestations mal (voire très mal) prises en charge par la Sécurité Sociale et susceptibles d’être coûteuses. S’assurer permet à l’adhérent de sécuriser le montant de son reste à charge, le cas échéant. Afin de permettre à ses sociétaires de limiter leurs dépenses (que ce soit en termes du coût de la complémentaire santé ou de reste à charge), MAPA Vitalité leur propose d’utiliser les réseaux de praticiens (opticiens, audioprothésistes, spécialistes de la chirurgie réfractive…) agréés par Santéclair sur une base à la fois de maîtrise des coûts et de qualité des prestations.

Le socle n° 3 concerne l’univers du « bien-être » ou du « confort ». Concrètement, cela permet à l’adhérent de bénéficier de prestations en cas de cure thermale, de maternité, de prévention, d’automédication… Pour chacun de ces 3 socles, MAPA Vitalité propose de choisir son niveau de couverture parmi les 7 proposés tout en respectant un ensemble de règles, comme par exemple le fait que tous les membres d’une même famille ont les mêmes niveaux de couverture dans chacun des socles.

Principaux atouts de l’offre MAPA Vitalité Santé Madelin • Structuration simple, cohérente et pédagogique des prestations proposées autour de trois univers : soins de base, prothèses (dentaire, optique, audition), bien-être. • Démarche raisonnable vis-à-vis des adhérents, la MAPA ne cherchant pas à « pousser à la consommation » en termes de couverture santé, mais plutôt à permettre à ses adhérents d’optimiser leur budget global (entre ce qui est pris en charge par la Sécurité Sociale, ce qui est remboursé par MAPA Vitalité et le reste-à-charge). • Bon niveau de compétitivité tarifaire au regard du référentiel Santé Madelin constitué par Good Value for Money. • Accès au tiers-payant Santé Pharma et à la plateforme Santéclair (tarifs négociés, que les soins soient couverts ou non dans la formule d’assurance retenue par l’adhérent MAPA). • Absence de dumping tarifaire de la part de la MAPA ou de pratique du type « 3 mois gratuits » dont le coût se retrouverait répercuté in fine dans les cotisations payées par les assurés.

Principaux inconvénients de l’offre MAPA Vitalité Santé Famille • Plafonds maximaux relativement bas de couverture possible sur l’optique, le dentaire et les audioprothèses… mais en sachant que de toutes les façons une complémentaire santé répercute dans ses tarifs les prestations qu’elle couvre. • Existence de plafonds de remboursement supérieurs dans le cas où le patient choisit un praticien agréé de Santéclair… que qui est à la fois un « plus », mais peut nécessiter des déplacements dans les régions où la densité du réseau Santéclair est moindre. • Liste fermée de médicaments remboursables dans le cadre du poste « automédication »… en sachant également que cela relève d’une démarche de responsabilisation et limite les dérives éventuelles.

Lien URL : http://www.goodvalueformoney.eu/selection/sant-madelin-lgn0000022

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