Concordances PERP Advance est le plan d’épargne retraite populaire (PERP) proposé par les conseillers financiers de Legal & General auprès de leur clientèle patrimoniale.
Concordances PERP Advance présente un ensemble de caractéristiques différenciées par rapport aux PERP “classiques” du marché, à savoir :
– une absence de frais d’entrée sur les versements,
– une gamme d’unités de compte intégrant 14 fonds indiciels,
– une gratuité de la quasi-totalité des arbitrages réalisés (12 par année civile),
– un fonds en euros volontairement non-exposé sur des obligations à risque et quasiment pas exposé sur les actions (ce qui n’empêche naturellement pas l’épargnant de souscrire des unités de compte adossées à des actions par ailleurs).
Concordances PERP Advance propose une gamme de 18 unités de compte (UC) dont :
– 6 UC indicielles (ETF) permettant de répliquer des indices de marchés actions de différentes zones géographiques : France (CAC 40), Allemagne, Europe, UK, Japon, USA,
– 8 UC indicielles (UC) permettant de répliquer des indices correspondant à des thématiques sectorielles : l’Alimentation, l’Or, la Pierre, la Santé, les Technologies, les Télécoms, les Matières premières, des Actions à dividende de la zone euro,
– 2 UC obligataires, l’une axée sur la zone euro et l’autre sur l’international,
– 1 UC immobilière, la SCI Primonial CAPIMMO permettant d’ouvrir ses placements à l’immobilier au-delà des obligations et des actions,
– 1 UC monétaire pour les fonds en attente de placement.
Avec 14 unités de compte indicielles, Concordances PERP Advance permet à l’épargnant de bénéficier de supports financiers avec des frais de gestion interne réduits. Rappelons également que les deux tiers des OPCVM “classiques” à gestion active sous-performent in fine leur indice de référence.
Selon son appétence au risque et ses compétences financières, l’épargnant bénéficie de quatre modes de gestion financière, à savoir :
– soit une gestion totalement sécurisée à 100 % sur le fonds en euro EuroPerp,
– soit une gestion par horizon (conformément à la réglementation du PERP) avec une allocation automatique des versements en fonction du temps restant à courir jusqu’à l’échéance prévue de départ à la retraite,
– soit une gestion profilée en optant pour l’option Equilibre,
– soit une gestion totalement libre en choisissant par lui-même son allocation d’actifs entre le fonds en euros et les 18 UC du contrat.
Au départ à la retraite, Concordances PERP Advance propose une gamme complète d’options de rente permettant à chacun de mettre en place le dispositif le plus adapté entre :
– une rente viagère sur sa propre tête,
– une rente viagère réversible à 50 % ou à 100 %
– une rente viagère (réversible ou non) par palier avec soit une majoration, soit une minoration de 50 % ou de 100 % durant 5 ou 10 ans.
Principaux atouts de Concordances PERP Advance
– Absence de frais d’entrée sur les versements.
– Rendement annuel moyen de 3,22 % du fonds en euros sur 2011-2013.
– Note Morningstar moyenne de 3,06 des OPCVM supports des unités de compte (UC).
– Frais de gestion des rentes viagères limités à 2 %, sur un marché habituellement à 3 %.
– Communication financière régulière de Legal & General auprès de ses clients.
Principaux inconvénients de Concordances PERP Advance
– Produit patrimonial avec notamment un seuil d’entrée situé à 5 000 euros.
– Gamme d’unités de compte (UC) intégralement gérée par Legal & General.
– Absence d’option de garantie de la table de mortalité applicable au départ à la retraite.