Pour les ménages français déjà éprouvés par la montée de l’inflation, une nouvelle annonce peu réjouissante pointe à l’horizon : les tarifs des assurances devraient également grimper en 2024.

En août 2023, les prix à la consommation ont grimpé de 4,8 % par rapport à l’année précédente. Cette augmentation significative devrait également se faire sentir dans le domaine de l’assurance. Assurland.com, leader des comparateurs d’assurance en ligne, a en effet prévu une hausse des prix pour les assurances santé, automobiles et d’habitation en 2024.

Une augmentation de 3,5 à 4 % pour les assurances auto

Selon l’association SRA (Sécurité et Réparation Automobiles), le coût des réparations automobiles a bondi de 8,42 % en un an (chiffres du second trimestre 2023). Cette hausse est exacerbée par les dommages infligés lors des émeutes de l’été 2023, ayant entraîné la dégradation de plus de 6 000 véhicules. Les assureurs ont été mobilisés en conséquence, avec le ministre de l’Économie, Bruno Le Maire, qui leur a demandé, le 1er juillet 2023, de prolonger la période de déclaration des incidents en raison du contexte violent, tout en exigeant une action rapide. Ainsi, les compagnies d’assurance prévoient d’augmenter leurs tarifs de 3,5 à 4 % l’année prochaine.

Protéger son habitation à un coût face au dérèglement climatique

Selon un rapport de 2021 de France Assureurs, les sinistres liés au dérèglement climatique pourraient atteindre environ 143 milliards d’euros entre 2020 et 2050, incluant des inondations, des sécheresses et des tempêtes. En 2022, Franck Le Vallois, directeur de la fédération de « France assureurs », estimait les dégâts à 10,6 milliards d’euros, dont près de la moitié (5 milliards) était due à la grêle. Cette hausse des sinistres s’accompagne de l’augmentation des prix des matières premières, qui inflige une pression sur les coûts des réparations. Ainsi, les tarifs des assurances habitation devraient augmenter de 5 % par an.

Il est à noter que cette augmentation aurait pu être encore plus substantielle sans la mise en place des fonds d’indemnisation Cat-Nat lors de catastrophes naturelles, mécanisme basé sur la solidarité nationale et partiellement exonérant les sommes dues par les assureurs.

Les complémentaires santé : vers une augmentation de 3 %

Assurland.com prévoit une augmentation de 3 % du prix des complémentaires santé, principalement en raison d’une augmentation des dépenses de soins de 2,4 % au cours des 12 derniers mois, selon l’Assurance Maladie. Un autre facteur qui pourrait justifier cette hausse des prix des mutuelles santé est la réduction de la prise en charge de la Sécurité sociale dans les remboursements des soins dentaires, soit 500 millions d’euros par an, ce qui se répercute sur les complémentaires santé.

En septembre 2022, les assureurs ont mis en place un « pack anti-inflation », comprenant notamment des mesures pour les jeunes chercheurs d’emploi, ainsi que des mesures destinées à un public plus large, tel que le gel des cotisations pour certains contrats d’entrée de gamme. À ce jour, les assureurs n’ont pas encore annoncé s’ils maintiendront ces mesures pour l’année 2024, mais sont fortement encouragés à le faire. Dans une interview accordée en août 2023 à l’Argus de l’Assurance, le ministre de l’Économie a lancé un « appel à la modération des tarifs pour les assurances du quotidien ».