Article mis à jour en novembre 2026.
Le bonus-malus multiplie directement votre prime d’assurance auto. Quelques exemples pour comprendre ce qu’il change sur votre tarif, année après année.
Le calcul
Votre cotisation est égale à la prime de référence de l’assureur multipliée par votre coefficient. Avec une prime de référence de 600 € :
- coefficient 1 (nouveau conducteur) : 600 € ;
- coefficient 0,76 (cinq ans sans sinistre responsable) : 456 € ;
- coefficient 0,50 (bonus maximum) : 300 € ;
- coefficient 1,25 (un accident responsable après une première année) : 750 €.
La prime de référence change elle aussi chaque année : un bonus qui progresse n’empêche pas toujours votre cotisation d’augmenter.
Ce que coûte un accident responsable
Un sinistre responsable multiplie le coefficient par 1,25. Partant de 0,64, vous passez à 0,80. Il faudra quatre années sans sinistre pour revenir au point de départ. Les conducteurs au bonus maximum depuis trois ans sont protégés pour le premier accident.
Faut-il déclarer les petits sinistres ?
Pour un petit accrochage responsable, comparez le coût de la réparation à la hausse de cotisation sur plusieurs années. Attention : vous devez déclarer un sinistre à votre assureur dès qu’un tiers est impliqué. Ne pas le faire vous expose à des complications si l’autre conducteur fait jouer son assurance.
Quand le malus disparaît
Après deux années consécutives sans sinistre responsable, un coefficient supérieur à 1 revient directement à 1. Si votre malus est élevé, comparez quand même : certains assureurs spécialisés acceptent les profils malussés à des prix plus raisonnables.
Ce qui ne dépend pas du bonus-malus
Les franchises, les garanties choisies (tiers, tiers étendu, tous risques), le véhicule, l’usage et le lieu de stationnement pèsent aussi beaucoup. Pour comprendre tous les critères : comment est établi le prix de l’assurance auto.
Pour aller plus loin : Assurance auto : le guide complet.