Article mis à jour en novembre 2026.
Le bonus-malus, ou coefficient de réduction-majoration (CRM), récompense les conducteurs sans accident responsable et pénalise les autres. Il s’applique à toutes les assurances auto, et aux motos de plus de 80 cm³. Voici comment il fonctionne.
Le principe
Chaque assureur fixe une prime de référence pour votre profil et votre véhicule. Elle est ensuite multipliée par votre coefficient. Un nouveau conducteur démarre à 1. Plus le coefficient baisse, moins vous payez.
Le bonus
Chaque année sans sinistre responsable, le coefficient est multiplié par 0,95, soit 5 % de réduction. Il ne peut pas descendre sous 0,50, atteint après 13 années sans accident responsable. Si vous êtes au bonus maximum depuis au moins trois ans, un premier accident responsable ne vous fait pas perdre ce bonus.
Le malus
Chaque sinistre responsable multiplie le coefficient par 1,25 (25 % de hausse). Si la responsabilité est partagée, la hausse est de 12,5 %. Le coefficient ne peut pas dépasser 3,50. Bonne nouvelle : après deux années consécutives sans accident responsable, un conducteur malussé revient directement à 1.
Ce qui ne compte pas
- les accidents dont vous n’êtes pas responsable ;
- le vol, l’incendie et le bris de glace ;
- les dommages causés en stationnement par un tiers identifié.
Le relevé d’information
Votre coefficient et votre historique figurent sur le relevé d’information. Votre assureur doit vous le remettre sur demande, sous quinze jours, et à la fin du contrat. Le nouvel assureur le récupère lui-même lorsque c’est lui qui résilie votre ancien contrat. Le coefficient vous suit d’un assureur à l’autre : changer d’assurance n’efface pas un malus.
Le cas des jeunes conducteurs
En plus du coefficient, les jeunes conducteurs paient une surprime limitée à 100 % la première année. Elle diminue de moitié chaque année sans sinistre et disparaît après trois ans (deux ans après une conduite accompagnée, avec une surprime réduite à 50 % dès le départ).
Pour l’effet concret sur votre tarif : impact du bonus-malus sur le prix de l’assurance auto.
Pour aller plus loin : Assurance auto : le guide complet.